海外出張に持って行くカードの種類は？クレジット vs デビッド vs プリペイドの違いを理解する！

クレジット　vs　デビット　vs　プリペイド

海外出張時に、お店でのショッピングや、ATMでの外貨引出しにつかえる「カード」には、大きく分けて、「プリペイドカード」、「デビットカード」、「クレジットカード」の3種類があります。

それぞれの大きな違いは、カード所有者が実際に支払いをするタイミングの違いです。端的に言ってしまうと、

• プリペイドカードは、「事前」に自分で入金しておいて、入金した金額まで使える
• デビットカードは、使った時に使った金額だけ「即時」に自分の銀行口座から引き落とされる
• クレジットカードは、「信販会社」が立替払いをしてくれるので、「後日」に自分の銀行口座から代金を引き落としされる

ということです。

 

したがって、プリペイドカードやデビットカードは、16歳以上であれば審査も必要なくカードをつくることができる一方、クレジットカードでは年収や資産状況に関する審査が必須になります。

こう整理してしまうと、では借金になるクレジットカードはやめておいて、プリペイドかデビットをつくろうかな、となりがちですが、“お得なカード”という観点では少し選択肢が違ってきます。

 

それぞれのカードサービスの提供会社はどこで儲けているのか？

“お得なカード”について考える前提として、それぞれのカードサービスをどんな会社が提供していて、その会社はどこで利益を得ている、考えてみましょう。

まずはどんな会社が、それぞれのサービスを提供しているかというと、

• プリペイドカードは、「この決済の仕組みを構築して運営している会社」
• デビットカードは、引き落としされる銀行口座を管理している「銀行」
• クレジットカードは、立替払いをしてくれる「信販会社」

では、次にそれぞれの会社が、どこで利益を得たいと考えているかというとと、（わたしの推測も入ってますが）だいたいこんな感じではないか、と思います。

• ・プリペイドカード：　システム運営会社としては、決済システムの利用料として、カード所有者から利益を回収したい
• ・デビットカード：　銀行としては、顧客囲い込みの一環としてサービスを提供しており、いずれ住宅ローンなどを利用してほしい
• ・クレジットカード：　信販会社としては、顧客を囲い込んで、ショッピングのリボ払いやキャッシング利用者から利息を得たい。顧客層を広げて、多くのお店が受け取る加盟店料も増加させたい（また、お店の側でもポイント還元などでこれら顧客層を自社サービスの利用者としてに囲い込みたい）

 

カードの種別による為替手数料率の違いなど

ちなみに、以下の表は、各カードの年会費・為替手数料などの傾向をまとめたものです（いちおう実際のデータを参考にしていますが、ある程度の目安です。また、適用レートは各社で異なるもが、おおむね市場レートと同じくらいです）

これをみると、プリペイド～デビット～クレジットの順で、カード入手のコスト（年会費、審査）は低いが、利用時ののコスト（利用手数料、為替手数料）が高い。また、クレジットカードでは、ヘビーユーザーによる利息収入を見込んでいる。といったことが言えそうですね。

	プリペイドカード	デビットカード	クレジットカード (キャッシング)	クレジットカード (ショッピング)
年会費	無料	無料～1,000円	無料～数万円
利用手数料/回	216円	216円 （無料もあり）	無料 （ATMによっては有料）	無料 （店によっては追加チャージ）
為替手数料	基準レート ＋1.0～5.0％	基準レート ＋1.5～3.0％	（手数料なし）	基準レート ＋1.3～2.0％
支払利息	-	-	年率18％ （約1.5％/月）	一括払いなら手数料なし リボなら年率18％（約1.5%/月）
ポイント還元	ほぼなし（マネパカードのみあり？）	0.2～2.0％くらい	-	0.5～10％くらい
保険	-	ショッピング保険(一部、旅行傷害保険)	ショッピング保険、旅行傷害保険

 

まとめ

海外出張で継続的に利用する立場でいくと、クレジットカードのキャッシング（かつ、繰上返済で利息を抑える）か、もしくは、クレジットカードのショッピングでポイントを貯める、というのが一番有利な選択肢、といえそうです。

実際に、私は、クレジットカードを複数枚もちつつ、予備としてデビットカードを1枚持っており、現地の空港に到着したら、預け荷物の受取場所（ベルトコンベアーの所）かArrival出口近くにあるATMで、クレジットカード（キャッシング）で現地通貨を引出しようにしています。

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